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        你的家庭财富可能缩水避开这些投资陷阱
        日期2015-10-21 11:39:24 作者管理员 点击0
        摘要总额只能衡量经济体的规模但并不能衡量经济体的富裕程度跟发达国家相比中国家庭资产当中股票基金债券外汇黄金等升值潜力较大的资产占比依然非常小以房产和储蓄为主要形式的资产结构所面临风险很大
         由于?#29992;?#29616;金储蓄总额较高在当前房地产市场增?#30340;?#21147;有限人民币存在贬值压力的趋势下未来中国家庭财富增值?#21344;?#38754;临挑战缩水压力较大……

        总额只能衡量经济体的规模但并不能衡量经济体的富裕程度跟发达国家相比中国家庭资产当中股票基金债券外汇黄金等升值潜力较大的资产占比依然非常小以房产和储蓄为主要形式的资产结构所面临风险很大

         

        近日瑞士信贷银?#23567;?015全球财富报告关于中国家庭财富总额超越日本居世界第二以及中国中产已达1.09亿的数据引起了市场关注

         

        中国家庭财富总额超日本居世界第二这个数据本身不值得惊讶中国目前是全球第二大经济体所创造的外汇储备超过日本三倍M2余额已达136万亿名义上比美国还高更不要?#31561;?#26412;了如果仅仅从总额的角度算中国在诸多领域超越日本等都是可以理解的但作为一个资源贫乏的人口大国我们跟日本的差距并不是简单地能够用总量来掩盖的

         

        2014年日本人均GDP达到38491美元而中国仅仅只有6747美元日本人均GDP是中国的五倍多总额只能衡量经济体的规模但并不能衡量经济体的富裕程度总量往往能够引起个体质量的变化但总量当中本身存在着诸多的分配不公问题

         

        另外一个数字是中国中产总数已超过1.09亿这个数字看上去很大实则并不高按照美国对中产的标准拥有5万至50万美元的财富按2015年年中的价格计算来界定中产?#20934;?#25104;年人?#23548;?#19978;按?#31449;?#27982;合作与发展组织OECD在2014年的公布的数据显示按购买力平价算1美元购买力相当于人民币6.3522, 0.0000, 0.00%3.506也就是说如果按美国对中产的定义拥有20万人民币?#36864;?#26159;中产了?#23548;?#19978;只要你在三四线城市有一套房子就可以满足中产“要求”据西南财经大学中国家庭金融调查显示我国城镇?#29992;?#25317;有住房比率已经达到87%?#23545;?#36229;过日韩德美等国家说中国有1.09亿中产也就不奇怪了

         

        瑞士信贷银?#23567;?015全球财富报告统计数字本身并不值得怀疑但除了总量我们更应该关注“人均”数据全球主要国家人均财富排名方面中国只有22513美元排名仅仅高于巴西俄罗斯和印度与排名靠前的美国更是相差33000美元

         

        最需要警惕的是中国中产的财富是否具有更高的质量和更好的增值属性银率网在近日发布的中国?#29992;?#37329;融能力报告中显示中国有52.07%的家庭房产价值占家庭总资产一半以上更有16.19%的家庭这一比例占八成以上31.99%的中国家庭把房产作为一种投资手段另外中国?#29992;?#20648;蓄余额超过40万亿元中国家庭财富过于依赖房产和现金储蓄的现象越来越明?#35029;?#36319;发达国家相比中国家庭资产当中股票基金债券外汇黄金等升值潜力较大的资产占比依然非常小

         

        正是由于中国?#29992;?#21450;家庭资产主要是以房产和储蓄的形式存在整体资产结构所面临风险很大中国房地产市场供需结构已经改变投资房产的回报率明显?#26723;停?#25151;地产市场面临长期的调整压力上个世纪九十年代日本房地产市场下跌给日本家庭财富带来的冲击值得中国重?#21360;?/p>

         

        其次由于?#29992;?#29616;金储蓄总额较高人民币汇率一旦出现贬值从汇率的角度来讲整体财富缩水也会相当明?#35029;?#20917;且整个现金储蓄的回报率正在随着利率的走?#25237;中?#19979;降在当前房地产市场增?#30340;?#21147;有限人民币存在贬值压力的趋势下未来中国家庭财富增值?#21344;?#38754;临挑战缩水压力较大

         

        作者肖磊财经专栏作家

        来源新浪财经

         


         

        刘晓博未来一年你可能落入的投资陷阱

         

        来源天天?#30331;IDliuxb0929


        从现在开始未来一年时间里投资将是件非常令人纠结的事情环顾四周我们似乎找不到一个既安全又能带来比较满意回报的领域了

         

        在这个主要由美元加息中国经济调整造成的“资产配置荒”的时代任何盲动都可能让你血本无归下面是几种最有可能洗劫你的高风险的投资方式

         

        1股市

         

        深沪股市?#29616;?#34920;现不错而?#20197;?1月份国际货币基金组织IMF决定是否将人民币纳入“特别提款权”SDR一揽子货币之前可能还会“看起来很美”但事实上A股目前是一个高度畸形的市场IPO停摆再融资基本暂停大股东高管团队年内都无法减持

         

        展望未来市场恢复常态将?#28508;?#28982;的而仅仅这一条就构成比较大的利空此外就是IPO注册制改革人民币汇率带有很大不?#33539;?#24615;所?#35029;?#26410;来一年股市仍然是个绞肉机虽然你常常能听到股市里“赌徒们”赚钱时发出的欢呼声但你一进去十有八九还?#24378;?/p>

         

        最近股市反弹场外配资再次升温又有不少股民开始“加杠杆”据称5?#26460;?#36164;的年息高达21.6%未来一年在股市里“借款炒股”风险将极大弄不好就会家破人亡

         

        2P2P

         

        P2P其实就是互联网版本的民间借贷现在国家鼓励创新暂时没有严加管制中国的无风险利率正在不断走低十年期国债利率7年来首次跌破3%这一方面是因为货币政策日?#23157;?#26494;另一方面也是因为实体经济不佳

         

        目前的P2P给投资者?#20449;?#30340;年化?#25214;?#29575;常常超过15%这里面?#27604;?#26377;一些特殊的算法即便如此加上P2P公司自身的“人?#26376;?#21890;”每笔贷款也必须有非常丰厚的回报才能维持关键是没有实体经济可以支撑这?#21482;?#25253;率仅仅靠“救急需求”“股?#20449;?#36164;”怎么才能支撑数千家P2P公司的生存所?#35029;?#26410;来一年里大多数P2P公司将面临财务困?#22330;?#35201;么被?#23637;?#20860;并要么跑路

         

        不是说所有的P2P企业?#23478;欢?#23436;蛋而且大浪淘沙后这个行业会更健康你需要做的是?#25112;?#33258;己的钱袋子睁大自己的眼睛对于那些没?#26143;?#22823;股东为后盾从来没?#24515;?#21040;过风投拿风投意味着有人替你审查了这家公司的P2P公司要非常小心另外分散投资控制总量绝对不加杠杆

         

        3债券

         

        国债?#27604;?#27809;?#24418;?#39064;但你肯定不?#34892;?#36259;企业债公司债利率相对比较高但风险也比较大

         

        企业债是发改委审批的主要在银行间市场交?#31069;?#20844;司债是证监会审批的主要在交易所交?#20303;NB的企业比如万科利?#31034;?#27604;较低差点的企业?#27604;?#35201;给更高的价格最近股市IPO搁置再融资基本停顿国家就放松了企业发债的管控债券市场空前火爆但风险也在加大因为很多机构个人投资者使用了杠杆买了债券拿去抵押然后再买

         

        而企业?#23548;?#32463;营状况并不理想比如钢铁煤炭水泥玻璃等产能过剩的行业企业现金流普遍紧张最近大型国企中钢集团旗下的“中钢股份”就出现了20亿元的“10中钢债”到期无法回售的危机虽然这一单“债务危机”最终或能获得解决但很多“无法拼爹”的企业到时候就没有这样?#20197;?#20102;

         

        4只有中国人爱玩的收藏品

         

        据“爱玩盘”微信号订阅报道近期诸如星月菩提黄藤树籽檀香紫檀俗称小叶紫檀椰?#19988;?#33922;黄龙玉黄蜡石崖柏等这类文玩物品都出现了价格暴跌

         

        中国人生性好?#27169;?#36807;去10多年又是所谓的“印钞票的时代”国家通过货?#39029;?#21457;推动房地产和城镇化的一日千里再加上人民币对外升值造成了强烈的赚钱效应在这种背景下一大批只有中国人才热衷的物品比如上面列举的文玩以及各种家具文物收藏都出现了超?#26460;?#24066;但随着广义货币M2增速降下来人民币升值结束再加上全球资产价格退潮这些资产泡沫的破裂就成为必然的在这?#36136;?#20505;千万不要试图抄?#20303;?#36234;是那些只有中国人才热衷的东西风险越大因为市场小未来接盘的傻子不容易找

         

        5价格超低的房子

         

        每到房价?#38505;?#30340;时候都会有一批人被“价格超低”的房子套住这些房子一般出现在一线城市的周边城市二线城市的?#35760;?#39740;城或者三四五线城市的?#35760;?#26032;区

         

        国家发改委“城市和小城镇改革发展中心” 的课题组2013年调查12个省区的156个地级市和161个县级市结果发现90%以上的地级市正在规划建设新城新区他们的估算是中国正在规划的新区新城可以装下34亿人口这个数字是否准确可以?#25945;?#20294;有一点可以?#33539;?#22312;经历了10年房地产“大跃进”之后在很多人口流失或者人口增长缓慢的城市房子比人多而只有一线城市?#25237;?#32447;城市的中心区房价才可能跑赢通胀绝大多数新区?#35760;?#30340;房子将处于“很难出租很难出售很难自住”的“三难”境地你买这样的便宜房子几乎等于把钱扔水里

         

        6现金

         

        根据“美?#36136;?#38047;”理论现阶段的投资选择应该是现金或者债券上面说了中国的债券风险比较大基本上相当于5000点的股市那么现在是不是到了“现金为王”的时候?#22235;أ?/p>

         

        ?#27604;?#19981;是为什么因为人民币现金含银行?#23157;?#38754;临双重风险第一重风险从CPI和一年期定期?#23157;?#30340;关系看现在基本上是零利?#30465;?#20294;如果按照M2增速减去GDP增速我个人认为这更接近真实通胀率约6%来看现金贬值的力度就更大

         

        第二重风险来自人民币汇率的不?#33539;?#24615;由于人民币升值已经结束未来每年6%的“真实通胀率”如果不改变那?#24904;?#27665;币需要?#20013;?#23567;幅贬值而且我认为无论人民币纳入SDR成功与否未来半年内人民币都有可能还有一次比较明显的贬值幅度介乎5%到7%

         

        结论

         

        在这样时代我们应该如何投资我觉得应该?#26723;?#39044;期接受安全的回报不那么高的投资方式比如上市的商业银行的理财产品目前还能?#19994;?.85%年化?#25214;?#29575;的产品其?#31561;?#28982;略低于真实通胀率不妨在这些产品里避避险保存实力坐以待变

         

        ?#27604;?#22914;果你有足够的资金实力和能力可以配置境外资产比如美国的房产对冲基金美债给自己保留将来“回来抄底”的机会?#25442;?#32773;是一线强二线城市中心区的普通住宅做长期投资的打算




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