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        民企信贷接近四成 中信银行供应链金融破解融资难
        日期2019-03-05 11:14:27 作者管理员 点击0
        摘要在当前一系列缓解民企融资难的政策措施陆续出台的背景下如何推动银行放下包袱轻装上阵强化对民营企业的金融服务考验着银行经营者们的智慧?#25512;?#34913;能力

        据了解中信银行在加大民企信贷投放上有过诸多尝试目前以供应链金融为抓手来盘活民企资产解决融资难和融资贵问题从信贷结构上看中信银行民营企业贷款占比已接近40%三季度末规模超7300亿元增长幅度超300亿元远超同业水平
         

        在当前一系列缓解民企融资难的政策措施陆续出台的背景下如何推动银行放下包袱轻装上阵强化对民营企业的金融服务考验着银行经营者们的智慧?#25512;?#34913;能力

        据了解中信银行在加大民企信贷投放上有过诸多尝试目前以供应链金融为抓手来盘活民企资产解决融资难和融资贵问题从信贷结构上看中信银行民营企业贷款占比已接近40%三季度末规模超7300亿元增长幅度超300亿元远超同业水平

        作为一家股份制银行中信银行在两年前就已经将服务小微企业和民营企业作为战略转型的一个方向在组织架构上该行专门成立了由董事长为组长的领导小组服务小微企业和民企信贷也是银行内部最高规格的领导小组

        对于民营企业和小微企业的“融资难”“融资贵”中信银行从民营企业资产的“再定位”给出了破解之道中信银行普惠金融部负责人谷凌云表示大部分民营企业都是一些小型企业数量庞大且融资困难总结这些企业融资难的深层次原因主要有五个方面企业资本少居产业链末端缺乏议价能力征信体系缺失资产难盘活和资金被大企业?#21152;֙?/p>

        “前三个因素?#24378;?#35266;存在的但是后两个因素可以从银行角度解决”谷凌云表示这也是中信银行供应链金融能够成为抓手的原因

        谷凌云认为要解决民营企业融资问题的关键是重新认识这些小企业的资产资产的形成过程并通过一系列工具盘活这些资产“以前商业银行在信贷中一味强调抵?#20309;P?#36825;类资产的?#38382;?#24448;往是房产不适合民营小企业在民营企业和小微企业融资中银行应更多关注应收账款税款甚至在资产形成过程中的订单”

        据前瞻产业研究院发布的供应链金融市场前瞻与投资战略规划分析报告估计目前全国企业的应收账款规模在20万亿元以上一旦盘活这部分资产将解决民营企业融资?#31995;?#24456;多问题

        “传统企业都是自成体系现在则是社会化大分工深入到经济生活的方方面面从服务民营经济上看要围绕新兴行业和行业龙头企业做扶持围绕供应链和交易来解决融资问题”中信银行公司银行?#32771;?#25237;资银行部总经理金喜年表示

        金喜年认为从银行角度看以前供应链金融推进举步维艰一个关键的问题在于信息不对称这些年互联网科技的应用已能够实现信息流物流和资金流的三合一信息?#35813;?#33021;够为银行信贷提供安全保障

        “做供应链金融抓核心企业带动性比较强民营小企业的粘性更高这也是中信银行做民企融资的路径和选择”金喜年称

        据了解中信银行以供应链金融切入民企融资是依托大行业大客户大项目,基于产业链上下游真实的交?#31069;?#22312;控制商流信息流资金流的基础上,“以大带小”做深做透中小微企业客群不仅可以?#26723;?#20135;业链融资成本而且通过线上化自动化等科技手段满足实体客户便捷高效的服务诉求供应链金融创新项?#32771;?#37319;取线上化方式开立电票和办理融资项目的落地稳定了供应商的生产经营预期稳固了产业链合作关系大幅提高了供应链效率支持核心企业提升了市场竞争力

        “供应链金融创新项目契合中信银行正在推进的战略转型”中信银行副行长杨毓称据了解中信银行2018-2020新三年规划明确提出“打造特色化产品服务体系塑造供应链金融竞争力依?#24615;破?#21488;大数据等手段强化交易银行线上化服务能力提升客户体验”在供应链金融业务中以交易银行为抓手的方?#25509;?#21033;于中信银行推进公司业务战略转型

        随着我国经济转型?#20013;?#21319;级产业结构深入调整实体企业金融需求日益增长供应链金融业务由于具备“产融结合?#30740;?#21521;实”的属性已成为深化供给侧结构性改革建立现代化经济体系的核心内容和服务实体经济的重要引擎




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